港灣解決方案

不同人群的財務現狀與傾向

調查數據清晰顯示，在經濟不確定性加劇、生活成本持續上漲的背景下，公眾的財務行為出現了顯著變化。其中最明顯的趨勢是，一種著眼於當下的**「短期主義」正在悄然蔓延。高達 60% 的受訪者將「管理日常預算」視為未來一年的首要任務，同時「建立應急基金」的重要性也迅速攀升至第二位（43%）。與此形成鮮明對比的是，像「退休儲蓄」**這類長期目標，其優先級已跌至第六位。

Sun Life Asia《亞洲財務抗逆力指數》

這種財務心態在年輕一代中尤為突出。報告顯示，Z 世代（一般指 1996 年～2010 年出生）是財務安全感最薄弱的群體，僅有 55% 的人感到安心，對個人財務前景感到不確定，大幅低於嬰兒潮世代 (Baby Boomers) 的 60%。

圖源：Sun Life Asia《亞洲財務抗逆力指數》

Z 世代投資者因擁有更長的職業生涯和工作年限，本應最適合採取平衡的投資風險策略。但在所有年齡層中，他們卻最常描述自己為保守型投資者（61%），這凸顯年輕投資者需加強理財知識教育，對風險收益特徵的理解，以及如何根據儲蓄目標配對合適的投資產品。

三大鴻溝：
信心、知識與專業認知的落差

圖源：Unsplash

若對數據進行更深層次的剖析，我們會發現幾道阻礙財務韌性構建的關鍵鴻溝。

第一道是信心與準備的錯位鴻溝。 不少人總覺得「自己的錢夠安全」，但這種安全感多是盲目樂觀。數據顯示，僅一半受訪者有信心應對緊急財務狀況，可超七成的人，儲蓄根本撐不過失業或重病時六個月的生活開銷。這種認知與現實的錯位，成為財務生活中潛在風險的來源。

圖源：Sun Life Asia《亞洲財務抗逆力指數》

第二道是知識與行動的脫節鴻溝。95% 的人自認懂基本財務概念，可面對「應急資金該留多少」、「定期定額與單筆投資怎麼選」這類基礎問題，16% 至 26% 的人都答不對。真正的財商，從來不是「知道」，而是將「知道」轉化為「做到」。

圖源：Sun Life Asia《亞洲財務抗逆力指數》

第三道是專業認知的偏差鴻溝。數據顯示，大多數人選擇向熟悉的人諮詢投資意見，而非專業顧問。然而，財務韌性越高的人群，使用專業顧問的比例也越高。這顯示在複雜的經濟環境中，專業顧問能提供系統化的規劃與持續性的引導，這對跨越上述鴻溝來說至關重要。尤其對於財富結構更複雜、有跨代際規劃需求的家庭而言，傳統的財務顧問服務或許仍顯不足。

圖源：Sun Life Asia《亞洲財務抗逆力指數》

家族辦公室的普適性解決方案

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當個人與家庭面臨的財務挑戰日益系統化和長期化時，一種更深層、更前瞻的服務模式——家族辦公室的價值便得以凸顯。它提供的是一套超越傳統財務規劃的全方位解決方案。

首先，家族辦公室致力於構建「超越經濟週期的韌性」。面對報告中指出的普遍「短期主義」財務規劃，家族辦公室協助家族透過構建高度定制化的全球資產組合，將財富進行跨地域、跨類別、跨週期的配置。其核心目標不僅是追求增長，更是為了確保無論經濟處於通膨還是通縮，家族財富都能保持購買力與穩定，從而從根本上解決「短期壓力」與「長期目標」之間的結構性矛盾。

其次，家族辦公室提供系統化的專業方案。家族辦公室為家族扮演著「資本整合官」的核心角色，透過將分散的投資、不動產、信託等資產整合為統一的戰略整體，來彌補非專業建議的碎片化與局限性。在合規前提下，家族辦公室進一步提供專業的稅務規劃、法律架構與遺產安排，推動財富管理從簡單的「財務管理」昇華為複雜的「家族治理」，確保財富的有序列傳承。

最後，家族辦公室搭建「代際智慧的橋梁」。針對 Z 世代財務知識薄弱與信心不足的問題，家族辦公室視不同家庭需求而提供體系化的接班人培養計劃。透過金融教育、參與家族投資委員會以及實踐項目，它幫助年輕一代理解責任、建立正確的財富觀，並具備管理未來遺產的能力，從而有效彌合代際間的認知差距，保障家族精神與財富的永續傳承。

從個人韌性到家族永續
每一步都值得規劃

報告帶來的啟示是明確的：在這個充滿不確定性的時代，構築財務韌性已不再是可有可無的選項，而是一種必備的生存智慧。對個人而言，這意味著需要從定期儲蓄開始，積極學習並尋求專業指引。

而對於志在守護與傳承的家庭而言，家族辦公室代表了一種更高維度的解決方案。它透過制度化的韌性構建、戰略性的資產整合和前瞻性的代際培養，將財富從浮動的數字，轉變為能夠穿越經濟週期、滋養家族成員、貢獻社會價值的持久資本。在這條從個人財務韌性通往家族永續的進階之路上，專業的護航正是那盞在風浪中指引方向的明燈。

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參考文章：

永明金融亞洲財務抗逆力指數報告：香港 Z 世代財務穩健度最低 通脹驅使港人轉向短期規劃 https://www.sunlife.com.hk/zh-hant/about-us/newsroom/news-releases/2025/sun-life-asia-financial-resilience-index-reveals-hong-kong/

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